A nyugdíjtervezés sokak által halogatott téma, pedig a jövőbeni anyagi biztonság szempontjából talán ez az egyik legfontosabb döntés.
Az utóbbi években egyre több pénzügyi tanácsadó, közöttük a Grantis szakértői is felhívják a figyelmet arra, hogy minél előbb érdemes elindítani egy hosszú távú megtakarítást, különösen nyugdíjbiztosítás formájában. Ha időben elkezded, lényegesen nagyobb összeg áll majd rendelkezésedre a nyugdíjas éveidben, de ehhez azt is tudnod kell, hogy miként számolhatod ki reálisan a várható célösszeget.
Miért előnyös a nyugdíjbiztosítás hosszú távra?
A nyugdíjbiztosítás egyik legnagyobb erőssége a hosszú időtáv, ami számos előnyt hoz magával.
A kamatos kamat ereje
Minél hosszabb ideig fekteted be a pénzed, annál jobban működik a kamatos kamat.
A hozam nemcsak a befektetett összegre, hanem az előző évek hozamaira is ráépül, így akár a kezdeti kis összeg is komoly vagyonná nőhet.
Fix, évente járó 20% adójóváírás
A nyugdíjbiztosításhoz járó adójóváírás évente 20%, maximum 130 000 Ft.
Hosszú távon ez a támogatás komoly pluszt jelent, amit gyakorlatilag „ingyen pénzként” építhetsz a megtakarításodba.
Kiszámítható, fegyelmezett megtakarítási forma
A rendszeres befizetés arra késztet, hogy tudatosan építsd a jövődet.
Ez különösen értékes időben, amikor könnyű lenne elhalasztani a megtakarítást.
Egyéni igényekhez alakítható befektetési portfólió
A nyugdíjbiztosítások többsége rugalmas. Választhatsz alacsony, közepes vagy magas kockázatú portfóliót és időközben is módosíthatsz, ahogy változik az élethelyzeted.
Hogyan számold ki reálisan a célösszeget?
A várható nyugdíjbiztosítási kifizetés kiszámításához néhány kulcsfontosságú tényezőt érdemes figyelembe venni. A jó tervezés alapja, hogy minden tényezőt őszintén és realisztikusan nézz.
1. Mekkora összeget szeretnél elérni?
Először határozd meg a célt, hogy havi extra nyugdíjban gondolkodsz vagy egy összegben szeretnéd felvenni a pénzt! Az sem mellékes, hogy milyen életszínvonalat szeretnél biztosítani idős korodra.
Például, amennyiben havi 100 000 Ft plusz jövedelmet célzol meg 20 éven keresztül, akkor már most kiszámolhatod, mekkora tőkét kell felhalmoznod.
2. Mennyit tudsz rendszeresen félretenni?
A havi megtakarítás összege erősen befolyásolja a végső kifizetést. Minél hosszabb időre tervezel, annál kisebb havi összeggel is nagy eredményt érhetsz el.
3. Reális hozamfeltételezés
A biztosítók többféle hozamszcenáriót készítenek (pl. 0%, 2%, 4%, 6%).
A reális számoláshoz érdemes egy konzervatív, 3–5% közötti éves átlaghozammal kalkulálni. Így nem fogsz kellemetlenül meglepődni a végén.
4. A költségek hatása (TKM)
A Teljes Költség Mutató (TKM) azt mutatja meg, hogy éves szinten hány százalékot „visz el” a biztosítás működtetése.
Minél alacsonyabb, annál több marad a számládon.
5. Adójóváírás hozzáadása
Ne felejtsd el az évi 20% adójóváírást!
Ez hosszútávon több millió Ft-tal növeli a megtakarításodat és érdemes beszámítani a végső célösszeg számításába.
Mire kell figyelni a számítás során?
Infláció
A célösszeget érdemes reálértéken számolni. A mai 10 millió Ft nem ugyanannyit ér majd 20–30 év múlva.
Rendszeres díjemelés
A biztosítók évente jellemzően díjemelést kérnek inflációkövetésre. Ez teljesen normális és növeli a megtakarítás értékét.
A portfólió kockázata
Minél közelebb vagy a lejárathoz, annál érdemesebb biztonságosabb befektetési alapra váltani, hogy elkerüld a nagy kilengéseket.
Futamidő előtti megszüntetés
Ez szinte minden esetben veszteséges. A nyugdíjbiztosítást mindig lejáratra kell tervezni.
A hosszú távú nyugdíjbiztosítás az egyik legstabilabb és legkiszámíthatóbb módja annak, hogy megalapozd a jövődet. A Grantis független pénzügyi szakértői arra hívják fel a figyelmet, hogy minél korábban kezded el, annál kisebb havi összeggel tudsz jelentős vagyont felhalmozni.